Stripe in Romania sau procesator local: ce alegi

Pe scurt: Stripe in Romania are tarif public, 1,5% plus 1 leu pentru o plata cu un card obisnuit emis in Spatiul Economic European (SEE), fara abonament, si iti vireaza banii in lei la trei zile lucratoare. Procesatorii locali care isi afiseaza tarifele cer mai putin pentru acelasi card (Netopia 1,19% plus 0,30 lei, PayU 0,99% plus 0,30 lei si 25 de lei pe luna, iPay de la Banca Transilvania 0,90% sau 1%, dupa pachetul de cont) si au ceva ce Stripe nu are: ratele fara dobanda cu cardurile de credit ale bancilor romanesti. Stripe castiga cand vinzi si in alte tari, in alte monede.

Ce nu scrie pe paginile de preturi: partea din comision care merge la banca clientului e plafonata prin lege in Uniunea Europeana, la 0,2% pe cardurile de debit si la 0,3% pe cele de credit ale persoanelor fizice. Restul sunt taxele retelei de carduri si castigul procesatorului, adica exact partea in care procesatorii difera intre ei si pe care, de la un volum incolo, o negociezi.

Comisionul Stripe e 1,5% plus 1 leu, dar nu pe orice card

Pagina de preturi Stripe pentru Romania are patru tarife pentru plata online cu cardul, toate cu acelasi leu fix pe tranzactie:

• card de persoana fizica emis in SEE, inclusiv in Romania: 1,5% plus 1 leu;
• card de firma emis in SEE, pe care Stripe il numeste “premium”: 2,8% plus 1 leu;
• card emis in Marea Britanie: 2,5% plus 1 leu;
• card emis in afara SEE: 3,15% plus 1 leu.

La ultimele doua se adauga 2% cand e nevoie de conversie valutara. Nu platesti taxa de instalare si nici abonament. Categoria nu o alegi tu: Stripe incadreaza cardul dupa datele retelei din momentul platii.

Diferenta dintre cardul de persoana fizica si cel de firma are o explicatie in lege. Regulamentul (UE) 2015/751 plafoneaza comisionul interbancar, dar exclude explicit cardurile comerciale (art. 1 alin. 3), deci pe ele banca emitenta nu are plafon. Daca vinzi catre firme si clientii platesc cu cardul firmei, comisionul real la Stripe e aproape dublu fata de 1,5%. Tariful afisat de Netopia nu face distinctia asta, deci intreaba in scris ce se aplica la cardurile de firma inainte sa compari.

La volum mare, Stripe are un pachet personalizat, cu reduceri si cu tarif IC+, in care comisionul interbancar apare separat de restul. Dreptul de a vedea separat partea bancii il ai oricum: regulamentul obliga procesatorul sa-ti arate, dupa fiecare tranzactie, comisionul total si, separat, comisionul interbancar (art. 12).

Procesatorii de plati online din Romania: cine isi publica tarifele

Primul test e simplu si spune mult: afli cat platesti inainte sa vorbesti cu un vanzator? Cinci procesatori care lucreaza cu magazine din Romania au pagina de tarife, dar ce scrie pe ea merge de la cifra exacta pana la “de la”.

Netopia aplica tarifele de pe pagina din 1 august 2026 si precizeaza ca oferta e supusa unor termeni si conditii. euplatesc spune deschis ca pretul se stabileste dupa discutia cu un reprezentant si depinde de riscul activitatii. Banca Transilvania are tariful cel mai mic din tabel si fara suma fixa pe tranzactie, dar 0,90% e doar pentru firmele cu unul dintre cele doua pachete de cont ale bancii.

Pe cardurile speciale, de vacanta, de masa sau cadou, tariful urca: 2,3% plus 0,30 lei la Netopia, 1,5% la iPay pentru cardurile emise de alte banci.

Apple Pay si Google Pay nu mai deosebesc procesatorii: le au Stripe, Netopia, PayU si euplatesc, iar la Stripe intra in tariful de card.

Comisionul Netopia, iPay, PayU si Stripe pe o comanda de 300 de lei

Pe tarifele afisate, o comanda de 300 de lei platita cu un card romanesc de persoana fizica lasa la procesator:

• Stripe: 4,50 lei plus 1 leu, adica 5,50 lei;
• Netopia: 3,57 lei plus 0,30 lei, adica 3,87 lei;
• PayU: 2,97 lei plus 0,30 lei, adica 3,27 lei, la care se adauga abonamentul de 25 de lei pe luna;
• iPay BT: 2,70 lei cu unul dintre pachetele de cont ale bancii, 3 lei fara el.

La 100 de astfel de comenzi pe luna, Stripe costa cu 163 de lei mai mult decat Netopia si cu 280 de lei mai mult decat iPay cu pachet. La 1.000 de comenzi, diferenta fata de Netopia trece de 1.600 de lei pe luna. Calculul e al nostru, pe tarifele publice; rezultatul tau depinde de ce carduri au clientii si de oferta pe care o obtii.

Din cei 5,50 lei de la Stripe, banca clientului poate lua cel mult 0,60 lei daca plata e cu un card de debit si 0,90 lei daca e cu unul de credit. Plafonul e acelasi la toti procesatorii, deci diferenta dintre ei nu vine de la banca clientului.

Pe Shopify, socoteala se intoarce. Shopify Payments costa 1,9% plus 1,25 lei pe planul Basic, iar daca alegi un procesator extern, Shopify mai retine din fiecare comanda 2% pe Basic, 1% pe Grow, 0,6% pe Advanced si 0,2% pe Plus. La aceeasi comanda de 300 de lei pe Basic, Shopify Payments te costa 6,95 lei, iar Netopia 3,87 lei la procesator plus 6 lei la Shopify. Cum se aduna comisioanele de platforma cu cele de card e explicat in comparatia dintre Shopify, Gomag si o platforma proprie.

Ratele cu cardurile bancilor romanesti trec doar prin procesatorii locali

Daca vinzi produse pentru care clientii intreaba de rate, aici se decide alegerea. In Romania, ratele fara dobanda cu cardul de credit vin din programele bancilor, iar la ele ajungi printr-un procesator local.

Netopia ofera pana la 12 rate egale fara dobanda si trece pe pagina de tarife, ca banci partenere, Banca Transilvania, BRD, Raiffeisen, UniCredit, Garanti si Nexent Bank. Comisionul pentru plata in rate e intre 1,45% si 11% plus 0,30 lei, dupa numarul de rate si politica bancii care a emis cardul, iar magazinul primeste toata suma. La euplatesc, banii intregi vin a doua zi, iar clientul isi plateste ratele la banca. PayU spune explicit ca la tranzactiile in rate comisionul il suporta comerciantul. Banca Transilvania trece la iPay plata in rate sau cu puncte STAR, dar pe pagina ei de comparatie comisionul pentru rate nu apare.

Stripe nu ofera programele astea. Platile in rate pe card ale Stripe functioneaza in Mexic, in Japonia si, prin Mastercard Installments, in sapte tari, printre care Romania nu e. Pentru clientii din Romania, Stripe are Klarna: plata in trei rate fara dobanda, intre 5 si 5.000 de lei, sau plata la 30 de zile, pana la 2.500 de lei. Costa 4,99% plus 1,50 lei pe tranzactie, de peste trei ori cat plata obisnuita cu cardul. Klarna apare si in oferta PayU, la 1,99% plus 1,18 lei.

Mai e o varianta, prin Netopia si Oney: trei sau patru rate cu un card de debit, inclusiv cel de salariu, pentru cosuri intre 450 si 12.000 de lei. Magazinul primeste banii in cel mult 48 de ore de la livrare, iar daca clientul nu-si plateste ratele, recuperarea e treaba lui Oney.

Recomandarea noastra: daca o parte din vanzari depinde de rate, alege un procesator local care le are si pune comisionul de rate in calculul de marja inainte sa le afisezi pe site. La capatul de sus al intervalului Netopia, 11% din valoarea cosului, ratele pot manca tot profitul unei comenzi cu marja mica.

Banii de la Stripe vin in lei, la trei zile lucratoare

Stripe vireaza in lei, intr-un cont cu IBAN romanesc. Prima plata vine, de regula, la 7-14 zile de la prima incasare, in functie de domeniu si de risc, iar pentru Romania termenul initial e de 7 zile calendaristice. Dupa aceea, banii unei tranzactii devin disponibili la 3 zile lucratoare. Viramentul obisnuit e gratuit, cel instant costa 1% din suma, minimum 2 lei, si nu e disponibil din prima zi pentru conturile noi. Stripe poate pastra si termenul initial, mai lung, daca socoteste contul riscant.

Daca intr-o perioada returnezi mai mult decat incasezi, soldul devine negativ, iar daca nu vin vanzari noi care sa-l acopere, Stripe iti debiteaza contul bancar cu diferenta. Pentru un magazin cu sezon slab si retururi multe, e bine de stiut dinainte.

La procesatorii locali, termenul de decontare pentru plata obisnuita cu cardul nu apare pe paginile pe care le-am citit. Apar doar termenele pentru rate: a doua zi la euplatesc, cel mult 48 de ore de la livrare la Oney. Cere termenul in scris inainte de semnare. Pentru un magazin mic, fiecare zi in plus inseamna marfa platita furnizorului din banii tai, nu din ai clientului.

Inca un detaliu, pentru contabil: Stripe furnizeaza serviciile din Irlanda si nu adauga TVA pe comisioane pentru conturile din Romania. Daca trebuie sa declari tu TVA-ul pentru ele, hotaraste contabilul; Stripe insusi trimite la un consultant fiscal.

Stripe castiga cand vinzi in alte tari si in alte monede

Cand vinzi si in afara, Stripe are ce nu gasesti pe paginile de tarife ale procesatorilor locali: metodele de plata obisnuite in alte tari, pe acelasi cont si cu pret public. BLIK, pentru Polonia, costa 1,6% plus 1 leu, Bancontact, pentru Belgia, 1,4% plus 1 leu, iar Revolut Pay 1,5% plus 1 leu. Plata cu un card din Germania te costa la fel ca una cu un card din Romania, fiindca ambele sunt emise in SEE.

Atentie la conversie. Pagina de preturi trece explicit 2% in plus la cardurile din Marea Britanie si din afara SEE cand e nevoie de schimb valutar, iar decontarea in alta moneda decat leul costa 1% din suma virata. Daca afisezi preturi in euro si incasezi in lei, verifica in panoul Stripe cat te costa conversia pe comenzile tale reale.

PayU are si ea sase monede de plata, intre care euro, dolarul si lira, cu decontare in moneda pe care o alegi in panou. Pentru Shopify Payments, care vireaza in lei sau in euro, detaliile sunt in articolul despre Shopify in Romania.

In BookingApp, platforma noastra de rezervari, Stripe e varianta pentru cardurile din strainatate, alaturi de iPay BT si Netopia. Pentru o afacere cu clienti si din tara, si din afara, combinatia ni se pare mai fireasca decat un singur procesator.

La abonamente, Stripe are modulul Billing, platit separat cu 0,7% din volumul facturat. Netopia si euplatesc au si ele plata recurenta, iar regula europeana e aceeasi pentru toti: prima plata dintr-o serie cu aceeasi valoare, catre acelasi comerciant, se autentifica, urmatoarele pot trece fara (Regulamentul delegat 2018/389, art. 14).

O disputa te costa la Stripe cel putin 100 de lei, chiar daca o castigi

Disputa e momentul in care clientul cere banii inapoi prin banca lui, nu prin tine. Stripe retrage din sold suma contestata plus 100 de lei, taxa care nu se mai intoarce. Daca raspunzi cu dovezi, mai platesti 100 de lei, pe care ii primesti inapoi doar daca castigi. Clientul are, de regula, 120 de zile de la plata ca sa deschida disputa, iar tu ai intre 7 si 21 de zile ca sa raspunzi, dupa reteaua cardului.

Pe paginile de tarife ale procesatorilor locali n-am gasit o taxa de disputa. Intreab-o inainte de semnare, impreuna cu termenul de raspuns.

Autentificarea stricta, adica de obicei confirmarea din aplicatia bancii sau codul primit pe telefon (3-D Secure), e ceruta de regulamentul european, deci o au toti procesatorii. Exista cateva exceptii, de exemplu platile de cel mult 30 de euro, cat timp platile de dinainte, de la ultima autentificare, nu trec de 100 de euro in total sau nu sunt mai mult de cinci la rand. Cand plata e autentificata, raspunderea pentru frauda trece de regula la banca emitenta, dar Stripe spune explicit ca transferul nu e garantat. Si nu te apara deloc cand disputa e de tipul “n-am primit coletul”: acolo conteaza AWB-ul si dovada livrarii.

Un lucru care previne disputele nu costa nimic: numele de pe extrasul clientului. Stripe avertizeaza ca un client care nu recunoaste plata o poate contesta, asa ca pune acolo numele magazinului, pe care clientul il stie, nu denumirea firmei, daca difera.

Procesatorul iti verifica site-ul inainte sa te aprobe

Contul nu se deschide doar cu actele firmei. Netopia isi publica lista de conditii, si e cea mai detaliata dintre cele citite. Cere ca domeniul sa fie detinut de firma care semneaza si ca site-ul sa fie pe HTTPS, plus:

• preturile si moneda, afisate clar;
• datele complete ale firmei: denumire, numarul de la Registrul Comertului, CUI, adresa, telefon si email;
• siglele Visa si Mastercard;
• informatiile ANPC despre solutionarea alternativa a litigiilor;
• termeni si conditii, cu modalitatile de plata si cu firma care vinde si emite factura;
• politica de livrare si politica de retur;
• un mod online de a renunta la contract, conform art. 11^1 din OUG 34/2014;
• politica de confidentialitate.

Lista Stripe e asemanatoare, formulata ca recomandare: descrierea produselor, moneda, date de contact (si altceva decat un formular), politicile de rambursare, livrare, retur si anulare, politica de confidentialitate. Stripe spune si de ce: lipsa lor aduce dispute, iar la verificare iti poate cere completari.

Doua lucruri prind nepregatit un magazin nou. Primul e domeniul: daca e inregistrat pe numele celui care a facut site-ul sau pe o persoana fizica, nu indeplineste conditia Netopia. Al doilea e modelul de afacere: pe pagina de conditii, actualizata ultima data in august 2022, Netopia trece dropshipping-ul intre activitatile pe care nu le poate inrola momentan. Paginile cerute de procesatori se suprapun cu cele cerute de lege; lista completa e in articolul despre actele necesare pentru un magazin online.

Netopia trimite contractul spre semnare prin DocuSign, PayU il genereaza automat si iti verifica contul bancar cu un transfer de 1 leu, iar Stripe verifica firma si persoanele din spatele ei direct in panou.

Alegerea depinde de unde sunt clientii si de ce vinzi

Recomandarea noastra, pe faptele de mai sus:

• Vinzi in Romania, catre persoane fizice: un procesator local, pentru tariful afisat mai mic si pentru ratele bancilor. Compara Netopia, PayU si iPay pe volumul tau real, cu tot cu abonamentul PayU si cu pachetul de cont de care depinde tariful iPay.
• Vinzi si in alte tari sau in euro: Stripe, pentru metodele locale si pentru pretul in moneda clientului. Daca platforma permite doi procesatori, il pastrezi pe cel local pentru clientii din Romania.
• Esti pe Shopify: Shopify Payments, cel putin pe Basic si Grow, unde comisionul pentru procesatorul extern iti mananca avantajul.
• Vinzi catre firme: cere fiecarui procesator, in scris, tariful pentru cardurile de firma. La Stripe e 2,8% plus 1 leu.
• Ai volum mare: nu ramane pe tariful standard. Stripe, Netopia, PayU si euplatesc scriu ca negociaza pretul, iar Stripe are si varianta IC+.

Pe FiberShop, platforma pe care construim magazine online, plata cu cardul merge prin iPay BT, Netopia sau Stripe, plus ramburs si transfer bancar.

Inainte sa semnezi cu oricare, cere in scris patru lucruri: tariful pentru cardurile de firma si pentru cele din afara SEE, termenul in care primesti banii, taxa de disputa si comisionul pe numarul de rate pe care vrei sa-l afisezi. Sunt cifrele care nu apar in reclama si care fac diferenta in factura de la sfarsitul lunii.